Términos y Condiciones del Sistema de Financiamientos Colateralizados de Activos Digitales - CO

Diciembre 2024

Oware S.A.S., (en adelante, “Buenbit”), es una Plataforma inteligente de inversión que te permite realizar diferentes operaciones con Activos Digitales, de acuerdo con los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma, los cuales regirán todo aquello que no esté definido en los presentes términos y condiciones, y los cuales pueden ser consultados en cualquier momento a través del siguiente link: https://buenbit.com/co/tyc/co-tyc-terminos-y-condiciones-co.

Al utilizar el Sistema usted reconoce y acepta que ha leído y entendido estos Términos y Condiciones del Sistema de Financiamientos Colateralizado de Activos Digitales y acepta estar sujeto a ellos y cumplir con ellos y con todas las leyes y reglamentos que puedan ser aplicables al Sistema ofrecido en o a través de la Plataforma Buenbit.

Si no desea obligarse y cumplir con estos Términos y Condiciones del Sistema de Financiamientos Colateralizado de Activos Digitales, debe abstenerse de descargar, utilizar, registrarse y/o beneficiarse del Sistema y/o de la Plataforma.

1. Marco Legal y Capacidad para vincularse a la Plataforma

En lo respectivo al marco legal aplicable y la capacidad para vincularse a la Plataforma, aplicará lo establecido en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma.

2. Vigencia y Modificaciones

Los presentes Términos y Condiciones de Financiamiento Colateralizado permanecerán vigentes por tiempo indefinido y mientras sea utilizado el Financiamiento por parte del Usuario.

Buenbit se reserva el derecho de modificar o enmendar total o parcialmente el Sistema, la Plataforma y/o estos Términos de Financiamiento Colateralizado en cualquier momento a la única y absoluta discreción de Buenbit. Cualquier cambio a estos Términos de Financiamiento Colateralizado entrará en vigencia a partir de la fecha indicada en la versión pública a la que se hace referencia en la parte inferior de esta página. Usted reconoce y acepta que la forma y la naturaleza del Sistema, y cualquier parte del mismo, pueden cambiar sin previo aviso, y que podemos agregar funciones nuevas o eliminar las existentes y cambiar cualquier parte del Sistema.

3. Registro, Autenticación de identidad y Uso de la Plataforma

Cada Usuario: (i) garantiza que tanto la información personal ingresada al crear su Cuenta Buenbit, como la información personal ingresada en cualquier otro momento en la Plataforma (voluntariamente o requerida), será verdadera, exacta, actual y completa, y (ii) se compromete a modificar, ajustar y actualizar de forma inmediata dichos Datos Personales de forma que sigan siendo en todo momento verdaderos, exactos, actuales y completos.

Buenbit podrá, en cualquier momento, adoptar las medidas que considere necesarias para autenticar y validar la información proporcionada por los Usuarios y, en particular, su identidad. Estas medidas pueden incluir, las mencionadas en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma, o aquellas que sean implementadas de manera posterior.

4. Financiamientos. Operación

El Usuario podrá solicitar Financiamiento en un Activo Digital a través del Sistema, únicamente dentro de los parámetros establecidos en el mismo, según lo dispuesto y ofrecido en cada momento por Buenbit. El monto máximo de Financiamiento que el Usuario puede solicitar será determinado por Buenbit. Asimismo, el monto máximo a solicitar estará sujeto a la cotización del Activo Digital seleccionado por el Usuario y a la tenencia de este en Garantía (como se define en el punto 4), a continuación), así como su cotización al momento en el cual se solicite el Financiamiento.

Tasa: el Financiamiento estará sujeto a una tasa de mercado, que podrá ser actualizada diariamente por Buenbit (en adelante, la “Tasa de Mercado Variable”).

Índice de salud: consiste en un indicador del estado de salud del Financiamiento. Es un parámetro particular de cada Financiamiento, y depende de variables de riesgo y del Activo Digital en Garantía de dicho Financiamiento. El Usuario recibirá notificaciones sobre el estado de salud por parte de Buenbit, siendo aquellas notificaciones periódicas respecto de la posibilidad de liquidación de la garantía. Constará de 3 niveles que dependen de la relación del valor financiado y el riesgo de liquidación, estos niveles son: "saludable", "moderado" y "crítico". El índice de salud inicial dependerá del Activo Digital en Garantía que sea elegido como colateral por el Usuario. Esto implica que puede variar, a saber:

(i) Cuando como Activos Digitales en Garantía el Usuario elija DAI o USDT iniciará en un valor de 1,12 o mayor y la liquidación del Financiamiento se producirá cuando el índice de salud sea menor o igual a un nivel de 1,00 (en adelante, el “Índice de Salud”).

(ii) Cuando como Activos Digitales en Garantía el Usuario elija nuARS o BTC, iniciará en un valor de 1,50 o mayor y la liquidación del Financiamiento se producirá cuando el índice de salud sea menor o igual a un nivel de 1,00 (en adelante, el “Índice de Salud”)

Garantía: Únicamente se podrán ofrecer como garantía aquellos Activos Digitales determinados y permitidos por Buenbit para tal fin (en adelante el “Activo Digital en Garantía” o los “Activos Digitales en Garantía” indistintamente), que se encuentren en la Cuenta Buenbit del Usuario al momento de solicitar el Financiamiento. Buenbit, a su sola discreción, podrá agregar y/o quitar Activos Digitales a considerarse como garantía del Financiamiento (en adelante, el "Colateral" o la “Garantía”).

Al momento de solicitar el Financiamiento , el Usuario deberá completar los campos marcados como obligatorios en el correspondiente formulario, a saber: moneda de Financiamiento, monto del Financiamiento, moneda de garantía. Una vez completados todos los datos requeridos por el Sistema, se generará un certificado con las condiciones particulares de la solicitud de Financiamiento del Usuario (en adelante, el “Documento”), incluyendo:‍

El monto del Financiamiento, expresado en Activos Digitales, seleccionado por el Usuario,
La Tasa de Mercado Variable aplicable al día en que se otorga el Financiamiento,
Índice de Salud,
El Activo Digital en Garantía bloqueado, seleccionado por el Usuario,
Costo de Liquidación (tal como se define más adelante), y
Fecha y hora de solicitud del Financiamiento.‍

Estas condiciones particulares se tendrán por aceptadas por el Usuario al momento de confirmar el Financiamiento.

El Documento será enviado al Usuario a su correo electrónico con el cual se haya registrado en la Plataforma de Buenbit. Asimismo, podrá observar las condiciones particulares de su Financiamiento a través de la Plataforma Buenbit.

Buenbit depositará en la Cuenta Buenbit del Usuario, el monto en el Activo Digital de Financiamiento, según lo solicitado por dicho Usuario, neto de comisiones, costos, gastos, cargos, cargos adicionales e impuestos que correspondan.

Siempre que el Índice de Salud del Financiamiento activo no llegue a un valor menor de 1,03, el Usuario podrá solicitar otro monto adicional del mismo Activo Digital de Financiamiento, según corresponda, aún con un Financiamiento activo, sin necesidad de sumar más Garantías. El monto adicional solicitado se sumará al monto inicial del Financiamiento. Ante esto, se ajustarán las condiciones del Financiamiento activo para ser adecuadas al nuevo monto. El Usuario recibirá en su correo electrónico un nuevo Documento, en el cual se indicarán las nuevas condiciones particulares de su Financiamiento. Este nuevo Documento será el único válido, siendo las nuevas condiciones particulares las aplicables al Financiamiento.

El Usuario podrá solicitar tantos montos adicionales como considere necesario, siempre y cuando su adición al monto inicial, no genere que el Índice de Salud del Financiamiento activo llegue a un valor menor de 1,03. Dicho valor quedará sujeto al criterio y discrecionalidad de Buenbit y puede ser modificado.

Buenbit se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud de Financiamiento, tanto la solicitud original como aquellas solicitudes por un monto adicional, a su exclusivo criterio, sin necesidad de indicar las razones de dicho rechazo.

5. Garantía

5.1. Condiciones Previas

La Garantía otorgada por el Usuario consistirá en una cierta cantidad de Activos Digitales determinados, mantenidos bajo custodia en su Cuenta Buenbit.

Tal y como se refiere el apartado C) de la cláusula anterior, el Usuario sólo podrá ofrecer aquellos Activos Digitales en Garantía determinados y permitidos por Buenbit como Garantía de su solicitud de Financiamiento. La Garantía debe estar depositada en la Cuenta Buenbit en la Plataforma con anticipación y podrá estar invertida o no, dentro de la funcionalidad de inversión ofrecida por Buenbit. La Garantía permanecerá en la condición en la que se hallare al momento de ser bloqueada como tal, por la duración del Financiamiento, sin que el Usuario tenga acceso a la misma y sin poder utilizarla o efectuar operaciones con ella. Es decir, El Usuario no podrá acceder a los Activos Digitales en Garantía bloqueados y utilizados como Garantía mientras dure el Financiamiento y hasta que cumpla con todas y cada una de las obligaciones derivadas del mismo.

Si la Garantía al momento de ser bloqueada como tal se encontrase invertida, cualquier rendimiento que genere dicha inversión se depositará en la Cuenta del Usuario sin ser bloqueada.

Los Activos Digitales en Garantía bloqueados, al ser invertidos, podrán generar utilidades a favor del Usuario (en adelante las “Devoluciones”). Las Devoluciones serán depositadas en la Cuenta Buenbit del Usuario, fuera de los Términos y Condiciones del Financiamiento. Por lo tanto, el Usuario no tendrá ningún derecho en relación con los Activos Digitales en Garantía bloqueados durante la vigencia del Financiamiento y hasta el pleno cumplimiento de sus obligaciones, pero tendrá acceso a sus Devoluciones, las cuales no estarán bloqueadas.

5.2. Bloqueo de Garantía

La cantidad de Activos Digitales afectados como Garantía dependerá de la cantidad de Activos Digitales que sean solicitados en Financiamiento por el Usuario y la Tasa de Mercado Variable. Mediante mandato irrevocable, el Usuario: (i) ordenará el bloqueo del Colateral en su Cuenta Buenbit, consintiendo que dicho Colateral permanezca depositado en su Cuenta Buenbit y no disponible para operaciones posteriores dentro de la Plataforma de Buenbit durante la vigencia del Financiamiento; (ii) autoriza a Buenbit a vender los Activos Digitales en Garantía colateralizados en caso de que el Usuario supere el umbral de liquidación; y (iii) autoriza a Buenbit a compensar el monto del Financiamiento y las comisiones de liquidación aplicables con el resultado de dicha venta de los Activos Digitales en Garantía colateralizados para liquidar la deuda en su totalidad.

Los Activos Digitales en Garantía solo lo serán en tanto no concurran circunstancias que afecten la calidad de los mismos, las posibilidades de realización, la situación jurídica u otros aspectos relacionados con los mencionados Activos Digitales, ya sea que reduzcan o anulen su valor de realización, afectando negativamente a la integridad y/o efectividad de la Garantía.

5.3 Aumento o Reducción de la Garantía

Siempre que el Índice de Salud del Financiamiento activo no llegue a un valor menor de 1,03, el Usuario tendrá la posibilidad de agregar más Activos Digitales en Garantía, es decir, de aumentar la cantidad del mismo Activo Digital bloqueado como colateral de su Financiamiento, en caso de que así lo desee y considere oportuno según su Índice de Salud.

Asimismo, el Usuario podrá retirar sus Activos Digitales en Garantía, pero sólo hasta el punto en el cual su Índice de Salud llegue a un valor de 1,03. Dicho valor quedará sujeto al criterio y discrecionalidad de Buenbit y puede ser modificado.

Al aumentar o retirar Activos Digitales en Garantía, se indicarán las nuevas condiciones particulares de su Financiamiento. Estas indicaciones serán las nuevas condiciones particulares aplicables al Financiamiento.‍

6. Índice de Salud

El Índice de Salud consiste en un sistema de alerta para el Usuario, basado en el estado de su Financiamiento, el cual está determinado por la relación de Garantía y deuda, teniendo en cuenta el Activo Digital en Garantía seleccionado para el Financiamiento. El índice de Salud también estará determinado por el umbral de liquidación definido por Buenbit (en adelante “Umbral de Liquidación” o “UL”) que representa el límite máximo a partir del cual la Garantía del Financiamiento se considerará insuficiente y será liquidada. La fórmula utilizada para calcular el Índice de Salud es la siguiente:‍

IS= Colateral* UL / Deuda= LTV/UL
El Índice de Salud se expresa en diferentes niveles*.

Índice de Salud Nivel 3: Este nivel se denomina “Saludable” y consiste en una buena postura de la relación garantía-deuda, el valor es mayor a 1,12. Se indica con el color verde.

Índice de Salud Nivel 2: Este nivel se denomina “Moderado” y consiste en la posibilidad de liquidación del Colateral. Esto implica una relación de 1,08 a 1,04. El Usuario recibirá una alerta en la Plataforma, indicando el nivel de Índice de Salud.

Índice de Salud Nivel 1: Este nivel se denomina “Crítico” y consiste en la alta posibilidad de liquidación del Colateral. Esto implica una relación de 1,03 a 1,01. El Usuario recibirá una alerta en la Plataforma, indicando el nivel de Índice de Salud. El Usuario será especialmente advertido sobre el riesgo de no pagar el Valor del Financiamiento. Se indica con el color naranja.

Liquidación: Consiste en la liquidación de la Garantía del Financiamiento y por lo tanto la finalización del Financiamiento. El Índice de Salud tiene una proporción de 1,00 o menos. El Usuario recibirá una alerta tanto en el correo electrónico de registro, así como a través de una notificación push en la Plataforma, indicando el nivel de Índice de Salud y el Valor del Financiamiento correspondiente a la fecha de la notificación. Si el Usuario no realiza el pago correspondiente al Valor del Financiamiento dentro de 1 (una) hora desde realizada la notificación, se liquidará la Garantía correspondiente. Se indica con el color rojo.

El Usuario recibirá las alertas correspondientes a medida que su Índice de Salud descienda en los diferentes niveles aquí establecidos‍

*Se hace saber que el Índice de Salud puede variar de manera no escalonada, así como también variar sus valores con respecto a los indicados, en caso de que se seleccione como Activos Digitales en Garantía a BTC y/o nuARS debido a la volatilidad de los mismos. Esto implica que el Usuario puede ser liquidado en cortos periodos de tiempo, ya que una caída o fluctuación en el precio de estos Activos Digitales implica la caída o fluctuación del Índice de Salud y la relación Garantía/Financiamiento.

7. Devolución del Valor del Financiamiento

Para la cancelación del Financiamiento, el Usuario deberá cancelar todas y cada una de las obligaciones abonando el capital prestado y sus intereses, que se calcularán diariamente según la Tasa de Mercado Variable. Los intereses se devengan en cada día y se suman al capital del Financiamiento, a partir del mismo día en que se otorga y ejecuta el Financiamiento. El capital del Financiamiento más los intereses devengados cada día se considerará en su totalidad el capital adeudado, sobre el que se calcularán los intereses del día siguiente (en adelante, el “Capital Adeudado”), es decir, se realizará una capitalización de intereses.

El pago del Valor del Financiamiento será a través de operaciones dentro de la Plataforma Buenbit. Para efectos del pago, el Usuario deberá pagar mediante depósitos en el Activo Digital prestado en la Plataforma de Buenbit, es decir, el mismo Activo Digital objeto del Financiamiento a pagar. El Usuario podrá pre-cancelar total o parcialmente su Financiamiento en cualquier momento.

El Financiamiento se considerará cancelado, una vez que el Usuario devuelva la totalidad del Capital Adedudado. Una vez cancelado, los Activos Digitales en Garantía serán desbloqueados y devueltos al control del Usuario dentro de su Cuenta Buenbit.

8. Procedimiento en caso de Superación del Umbral de Liquidación

Buenbit procederá en la forma que se indica a continuación cuando se supere el Umbral de Liquidación:

En caso de que el Índice de Salud alcanzare el valor de 1,00 o menos, es decir se supera el UL del Usuario, Buenbit notificará al Usuario en el correo electrónico registrado y a través de la Plataforma, informando que el Colateral será liquidado transcurrido veinticuatro (24) horas contadas a partir de la notificación al Usuario. El Usuario tendrá hasta la finalización de dicho plazo para realizar el pago total del Capital Adeudado, evitando la liquidación.

En caso de que el Usuario no realice ningún pago para saldar la deuda en el plazo establecido, Buenbit procederá a liquidar la Garantía. Para liquidar el colateral Buenbit venderá la cantidad de Activos Digitales en Garantía que sean necesarios, en su Plataforma a precio pizarra del par Activo Digital en Garantía/Activo Digital de Financiamiento. Al hacer esto, Buenbit obtendrá la cantidad del Capital Adeudado por el Usuario para la cancelación del Financiamiento, incluyendo además del capital, los intereses, costos y comisiones de liquidación. Buenbit informará al Usuario por medio de correo electrónico registrado por el Usuario en la Plataforma Buenbit, que su Garantía ha sido liquidada. El Usuario podrá verificar la cantidad de Activos Digitales en Garantía vendidos de conformidad con lo mencionado, para saldar el monto de Capital Adeudado y su correspondiente saldo a favor.

Si existe un saldo remanente de Activos Digitales en Garantía que no hubiese sido liquidado para saldar el monto de Capital Adeudado, Buenbit lo transferirá a la Cuenta del Usuario de manera inmediata.

Buenbit cobrará una tarifa por costo de liquidación del Financiamiento del Usuario (en adelante el “Costo de Liquidación”). El Costo de Liquidación estará indicado en la Plataforma al momento de solicitarse el Financiamiento, como también en el Documento que el Usuario recibe en su correo electrónico. Dicho Costo de Liquidación será liquidado junto con el Capital Adeudado de la Garantía. Sin embargo, Buenbit se reserva el derecho de bonificar el Costo de Liquidación a favor del Usuario cuando lo considere conveniente.‍

9. Revisión de Operaciones

El Usuario reconoce que Buenbit podrá verificar todas las operaciones realizadas en el Sistema tanto de oficio como en caso de que alguna autoridad competente lo requiera, de conformidad con lo establecido en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma.

10. Suspensión, Cancelación o baja del Sistema