Términos y Condiciones de Inversión de Activos Virtuales en Protocolos y Plataformas Centralizadas - CO

Diciembre 2024

Oware S.A.S., (en adelante, “Buenbit”), es una plataforma inteligente de inversión que te permite realizar diferentes operaciones con Activos Digitales, de acuerdo con los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma, los cuales regirán todo aquello que no esté definido en los presentes términos y condiciones, y los cuales pueden ser consultados en cualquier momento a través del siguiente link: https://buenbit.com/co/tyc/terminos-y-condiciones-co.

Estos términos y condiciones de inversión (en adelante, los “Términos y Condiciones de Inversión”) establecen los derechos, obligaciones y responsabilidades de los Usuarios, en el marco del Sistema, y en todo caso, no implican modificación alguna a lo establecido en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma.

Al utilizar el Sistema usted reconoce y acepta que ha leído y entendido estos Términos y Condiciones de Manejo e Inversión de Activos Digitales en Protocolos y Plataformas Centralizadas y acepta estar sujeto a ellos y cumplir con ellos y con todas las leyes y reglamentos que puedan ser aplicables al Sistema ofrecido en o a través de la Plataforma Buenbit.

Si no desea obligarse y cumplir con estos Términos y Condiciones de Manejo e Inversión de Activos Digitales en Protocolos y Plataformas Centralizadas, debe abstenerse de descargar, utilizar, registrarse y/o beneficiarse del Sistema y/o de la Plataforma.

1. Marco Legal y Capacidad para vincularse a la Plataforma

En lo respectivo al marco legal aplicable y la capacidad para vincularse a la Plataforma, aplicará lo establecido en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma.

2. Vigencia y Modificaciones

Los presentes Términos y Condiciones de Inversión permanecerán vigentes por tiempo indefinido y mientras sea utilizado el Sistema de Inversión por parte del Usuario.

Buenbit se reserva el derecho de modificar o enmendar total o parcialmente el Sistema, la Plataforma y/o estos Términos y Condiciones de Inversión en cualquier momento a la única y absoluta discreción de Buenbit. Cualquier cambio a estos Términos y Condiciones de Inversión entrará en vigencia a partir de la fecha indicada en la versión pública a la que se hace referencia en la parte inferior de esta página. Usted reconoce y acepta que la forma y la naturaleza del Sistema, y cualquier parte del mismo, pueden cambiar sin previo aviso, y que podemos agregar funciones nuevas o eliminar las existentes y cambiar cualquier parte del Sistema.

3. Registro, Autenticación de identidad y Uso de la Plataforma

Cada Usuario: (i) garantiza que tanto la información personal ingresada al crear su Cuenta Buenbit, como la información personal ingresada en cualquier otro momento en la Plataforma (voluntariamente o requerida), será verdadera, exacta, actual y completa, y (ii) se compromete a modificar, ajustar y actualizar de forma inmediata dichos Datos Personales de forma que sigan siendo en todo momento verdaderos, exactos, actuales y completos.

Buenbit podrá, en cualquier momento, adoptar las medidas que considere necesarias para autenticar y validar la información proporcionada por los Usuarios y, en particular, su identidad. Estas medidas pueden incluir, las mencionadas en los Términos y Condiciones Generales de la Plataforma, o aquellas que sean implementadas de manera posterior.

4. Introducción a la funcionalidad de Inversiones

La Plataforma permitirá el acceso del Usuario a ciertos protocolos o contratos inteligentes (en adelante, los “Protocolos”) y a otras plataformas centralizadas (en adelanta “Plataformas Centralizadas”) en los cuales pueden realizar por cuenta propia inversiones en los Activos Digitales que ofrezca Buenbit y que permite a los Usuarios obtener una rentabilidad anual efectiva variable en cada Activo Digital. Asimismo, se podrán alocar fondos invertidos en protocolos de agregación de rendimientos (“Agregadores”) a los fines de potenciar las inversiones realizadas.

Se aclara expresamente que ninguno de los Protocolos, Plataformas Centralizadas y/o Agregadores fueron, son o serán administrados por Buenbit, no teniendo Buenbit injerencia alguna sobre los mismos. En este sentido, son los Usuarios quienes invierten en dichos Protocolos, Plataformas Centralizadas y/o Agregadores, limitándose Buenbit únicamente a facilitar el acceso a los mismos.

5. Operación de Inversión

La funcionalidad “Inversiones” le permitirá al Usuario operar en una estrategia pasiva invirtiendo de manera distribuida en los Protocolos, las Plataformas Centralizadas y/o Agregadores que se enuncian seguidamente. En consecuencia, antes de operar el Usuario deberá leer acabadamente y aceptar los términos y condiciones y políticas de privacidad de los mencionados Protocolos, Plataformas Centralizadas y, en su caso, Agregadores, a las que el Usuario también se obliga.

Términos y condiciones de los Protocolos:

Aave: https://docs.aave.com/developers/getting-started/readme
Curve: https://www.curve.com/legal/terms/
Compound: https://docs.compound.finance/
Lido: https://docs.lido.fi/
Balancer: https://docs.balancer.fi/
Num: https://num.finance/privacy-policies & https://num.finance/risks
Summer.fi: https://summer.fi/terms
Mountain Protocol: https://docs.mountainprotocol.com/legal/terms-and-conditions
Frax Finance: https://app.frax.finance/terms & https://app.frax.finance/privacy
Rocket Pool: https://rocketpool.net/files/terms-of-service.pdf & https://rocketpool.net/files/privacy-policy.pdf
Stader Labs: https://www.staderlabs.com/terms-of-service/ & https://www.staderlabs.com/privacy-policy/
Ankr: https://www.ankr.com/terms/ & https://www.ankr.com/privacy-policy/
Jito Labs: https://jito-labs.gitbook.io/mev/references/terms-of-service & https://jito-labs.gitbook.io/mev/references/privacy-policy
Benqi: https://docs.benqi.fi/
Fireblocks staking: https://www.fireblocks.com/terms-of-use/
Kiln staking: https://www.kiln.fi/terms-and-conditions-for-fireblocks-customers
Figment staking: https://drive.google.com/file/d/1lHqnA-Dtnpa7X4zq02owa0m0VdnB6cKe/view
JustLend: https://portal.justlend.org/docs/JustLend_Terms_of_Use_en.pdf & https://portal.justlend.org/docs/JustLend_Privacy_Policy_en.pdf
Uniswap: https://uniswap.org/terms-of-service & https://uniswap.org/privacy-policy
Spark:https://spark.fi/terms-of-usehttps://spark.fi/privacy-policy.html
Sky: https://docs.sky.money/legal-terms
Lift Dollar (Paxos): https://liftdollar.com/terms-and-conditions/
CapyFi:https://capyfi.com/
Anzen: https://app.anzen.finance/terms

Términos y Condiciones de las Plataformas Centralizadas:

Binance: https://www.binance.com/en/terms
Kraken: https://www.kraken.com/legal
Coinbase: https://www.coinbase.com/international-exchange/legal
Bybit: https://www.bybit.com/app/terms-service/information
OKX: https://www.okx.com/es-la/help/terms-of-service

Términos y Condiciones de los Agregadores:

Yearn: https://gov.yearn.finance/tos
Beefy: https://beefy-finance.site/terms-conditions.php
Fluid (Instadapp:): https://instadapp.io/terms

En el caso de que exista una mejora en la rentabilidad final y sin superar el umbral máximo permitido por cada Protocolo, el Usuario accederá a un mecanismo de financiación colateralizada para inversión por medio de “smart-contracts” dentro de los Protocolos anteriormente mencionados.

El porcentaje de evaluación de los Activos Digitales en los mencionados Protocolos, Agregadores y, eventualmente,Plataformas Centralizadas, dependerá de un sistema de “allocation scoring” que ponderará una serie de requisitos objetivos. Dichos requisitos son; el Total Value Locked (“TVL”), el volumen de Activos, la antigüedad del Protocolo, Agregador o Plataforma Centralizada en cuestión, historial de eventos (como “exploits” o “bugs” sufridos en el pasado), auditorias en materia de ciberseguridad, la rentabilidad ofrecida y las blockchains sobre las cuales operan.

En el hipotético y eventual caso de que alguno de los Protocolos, Agregadores o Plataforma Centralizada padezca algún mal funcionamiento o contingencia informática que genere una caída en los rendimientos generalmente obtenidos o un riesgo inusual de pérdida de los Activos Digitales invertidos, el Usuario pasará a alocar, directamente, los fondos en otro de los Protocolos o Plataformas Centralizadas listados de acuerdo a los resultados de la puntuación en la evaluación de “allocation scoring”. El usuario declara conocer dichos Protocolos, Agregadores y Plataformas Centralizadas, asume los riesgos intrínsecos de los mismos y acepta los términos y condiciones aplicables a cada uno de ellos.

Asimismo, se hace saber al Usuario, que se podrán agregar Protocolos, Agregadores y Plataformas Centralizadas en las cuales operar sin necesariamente notificar al Usuario, siempre y cuando esto signifique una mejora en la rentabilidad final al Usuario. Los Protocolos y Agregadores deberán cumplir, como mínimo, con los siguientes parámetros de seguridad:

TVL: USD $30.000.000 (treinta millones de dólares estadounidenses)
Blockchains: Ethereum, Polygon, Optimism, Arbitrum, Avax C-Chain, BNB Chain, RSK, Base, Solana, Tron, Gnosis, Lachain y Stellar.
Antigüedad: Los Protocolos o las Plataformas Centralizadas que se quisieran agregar, deberán tener al menos seis meses de antigüedad desde su desarrollo y que hayan probado no haber sufrido eventos como bugs o exploits relevantes que no se hayan resuelto satisfactoriamente.
Auditorías: Los Protocolos deberán contar con al menos dos auditorías en materias de ciber seguridad con resultados satisfactorios.

Tabla de Protocolos en los que invertir junto con tope de inversión permitida (en porcentaje del total de inversiones de plataforma) de forma de conseguir el mejor rendimiento. En atención a lo descrito, las inversiones de los Usuarios podrán ser alocadas de la siguiente manera las cuales serán independiente por cada Activo Digital:

Aave	De 0% a 90%
Curve	De 0% a 75%
Compound	De 0% a 75%
Lido	De 0% a 75%
Balancer	De 0% a 75%
Num	De 0% a 95%
Summer.fi	De 0% a 90%
Frax Finance	De 0% a 75%
Rocket Pool	De 0% a 75%
Stader Labs	De 0% a 75%
Ankr	De 0% a 75%
Jito Labs	De 0% a 75%
Benqi	De 0% a 90%
Fireblocks staking	De 0% a 90%
Kiln	De 0% a 90%
Figment	De 0% a 90%
JustLend	De 0% a 75%
Uniswap	De 0% a 90%
Spari	De 0% a 75%
Sky	De 0% a 90%
Linf Dollar (Paxos)	De 0% a 100%
Capyfi	De 0% a 20%
Anzen	De 0% a 5%

También se podrán alocar fondos a estrategias en Plataformas Centralizadas, a los fines de incrementar los rendimientos esperados. A continuación, se enuncian los márgenes de evaluación:

Binance	de 0% a 70%
Kraken	de 0% a 50%
Coinbase	de 0% a 50%
Bybit	de 0% a 50%
OKX	de 0% a 50%

A continuación, se enuncian los Agregadores que podrán utilizarse, como así también los márgenes de evaluación.

Yearn Finance	de 0% a 75%
Beefy	de 0% a 75%
Instadapp	de 0% a 75%

A su vez, se podrán intercambiar hasta 30% de los saldos invertidos en un determinado token por otros, con el objetivo de incrementar la rentabilidad obtenida, según el siguiente cuadro:

Token	Se podrá intercambiar hasta 40% del saldo invertido por:
DAI	USDC, USDT, USDM, USDL, UXD
USDC	USDT, DAI, USDM, USDL, UXD
USDT	USDC, DAI, USDM, USDL, UXD, GHO, USDz

Se hace saber que el gasto -costo- de la transacción hacia la dirección que gobierna los fondos invertidos y viceversa, será subsidiado por Buenbit.

El Usuario debe aceptar la opción de inversión para administrar sus saldos en los distintos Activos Digitales mientras los mantenga en la Plataforma. El rendimiento que el Usuario podrá observar en la Plataforma es el resultado anualizado efectivo obtenido el día anterior en la Plataforma en la medida en que la inversión en el activo virtual de que se trate iguale o supere el mínimo invertido equivalente a (1) un dólar estadounidense en dicho activo virtual (el “Mínimo Invertido”) al momento de la acreditación de los rendimientos correspondientes. El Mínimo Invertido es por cada clase de activo virtual invertido y no en su conjunto con otros activos virtuales invertidos. No se garantizan rendimientos futuros. Luego de aceptar estos Términos y Condiciones de Inversión cada vez que el Usuario deposite o adquiera dentro de la Plataforma cualquier Activo Digital en su cuenta, los estará, a su vez, aceptando automáticamente a los Protocolos y Plataformas Centralizadas indicados de acuerdo a las pautas aquí detalladas. El Usuario podrá tener acceso a la información de sus inversiones (pudiendo observar en su cuenta los movimientos) en la Plataforma.

En ningún caso Buenbit fija o asegura un determinado rendimiento sino que el mismo depende del interés que en cada momento generan los mencionados Protocolos y/o Plataformas Centralizadas según la estrategia diseñada y aceptada por el Usuario. Para operar, el Usuario debe aceptar invertir del saldo que surge disponible en la Plataforma. El saldo, a pesar de encontrarse invertido, estará disponible para el Usuario conforme se indica en el punto 6. El Usuario entiende y acepta que la información relevante respecto de su Inversión, valuación y movimientos estará disponible en todo momento en https://www.buenbit.com/.

Los rendimientos se acreditarán diariamente. Una vez invertido su saldo, el Usuario podrá retirar sus Activos Digitales invertidos o dejar de invertirlos al momento que desee.

Sin perjuicio de lo expuesto, Buenbit podrá, durante los períodos que determine y/o bajo esquemas promocionales u otras condiciones, a su exclusiva discreción, pagar, al o los Usuario/s que cumpla/n con aquellos requisitos que Buenbit oportunamente establezca, un monto mayor al rendimiento obtenido en base a lo descrito bajo estos Términos y Condiciones de Inversión y/o algún otro tipo de incentivo según se disponga periódicamente. En caso de así decidirlo, dichas condiciones, incluyendo pero no limitándose a los períodos, esquemas promocionales y/o montos o porcentajes serán especificados, publicados y, en su caso, actualizados a través de la Plataforma, pudiendo ser consultados por los Usuarios en cualquier momento.

Con la aceptación de estos términos y condiciones, el Usuario manifiesta que entiende que BUENBIT no es una entidad financiera y por lo tanto, no está habilitada ni tampoco ofrece un asesoramiento financiero o intermediación de recursos financieros ni de valores negociables, bajo lo establecido en la normativa aplicable. Tampoco opera como corredor o intermediario, de manera que toda la información o comunicación de Buenbit no constituirá en ningún momento ni se deberá interpretar como un asesoramiento financiero, comercial o cualquier otra clase de asesoramiento.

6. Retiro

El Usuario puede retirar en forma total o parcial el saldo que ha invertido en los Protocolos, Plataformas Centralizadas y, en su caso, Agregadores solicitándolo a través de la Plataforma de forma automática. El interés que los Protocolos, Plataformas Centralizadas y, en su caso, Agregadores retribuyen es en la misma especie en la que se realiza la inversión. Los inversores son libres de depositar y retirar sus Activos Digitales en cualquier momento.

7. Riesgos

El Usuario reconoce y acepta el riesgo implícito de realizar transacciones con Activos Digitales y con los Protocolos, Plataformas Centralizadas y, en su caso, Agregadores. Los Usuarios actúan bajo su propio riesgo y en ningún caso Buenbit será responsable por las pérdidas que el Usuario pudiese haber sufrido a razón de las fluctuaciones propias del mercado, de los Protocolos,las Plataformas Centralizadas y/o, en su caso, Agregadores.

Se destaca que las transacciones en Activos Digitales son irreversibles, por lo que el Usuario deberá adoptar las máximas precauciones a la hora de realizar las operaciones que ofrece la Plataforma. Asimismo, el usuario reconoce la existencia de riesgos adicionales, significativos, previstos e imprevistos y deslinda de responsabilidad por daños o reclamos de diferencias a Buenbit, puesto que son consecuencias directas del mercado.

El Usuario también declara que no revelará sus credenciales de acceso a Buenbit a ningún tercero por ninguna razón y se hace responsable íntegramente de cualquier fraude derivado de dicha entrega. A su vez, el Usuario asume el compromiso de acceder a Buenbit desde dispositivos seguros y no públicos. Por último, le es informado al Usuario que Buenbit no le pedirá, por ningún medio, que entregue o revele sus credenciales de acceso.

El Usuario declara conocer que Buenbit, en ningún caso, efectúa consejos de inversión a los Usuarios y, bajo ningún concepto, actúa como asesor financiero, ni ofrece valores negociables.

El Usuario reconoce y acepta que en ningún caso Buenbit será responsable por las pérdidas que el Usuario pudiese haber sufrido por alguna falla o hackeo informático de los Protocolos, en las Plataformas Centralizadas y/o, en su caso los Agregadores donde se invierten los fondos y se hace saber al Usuario que dichos Protocolos, Plataformas Centralizadas y/o Agregadores no están exentos de riesgos en materia de seguridad informática.

Se informa que los Protocolos y Agregadores enunciados en el listado del punto 5 cuentan con las siguientes auditorías en esta materia:

Aave: https://docs.aave.com/developers/security-and-audits
Curve: https://curve.fi/audits
Compound: https://compound.finance/docs/security
Lido: https://github.com/lidofinance/audits
Balancer: https://docs.balancer.fi/security/audit
Yearn: https://docs.yearn.finance/resources/audits
Beefy: https://github.com/beefyfinance/beefy-audits
Instadapp: https://blog.openzeppelin.com/instadapp-audit/
Summer.fi: https://summer.fi/security
Mountain Protocol: https://security.mountainprotocol.com/
Frax Finance: https://docs.frax.finance/other/audits
Rocket Pool: https://rocketpool.net/protocol/security
Stader Labs: https://www.staderlabs.com/docs-v1/category/auditors
Ankr: https://www.ankr.com/docs/staking-extra/audit-reports/
Jito Labs: https://www.jito.network/docs/jitosol/security/
Benqi: https://docs.benqi.fi/resources/risks
Fireblocks staking: https://www.fireblocks.com/terms-of-use/
Kiln staking: https://www.kiln.fi/
Figment staking: https://trustpage.figment.io/
JustLend: https://portal.justlend.org/docs/justlend_audit_en.pdf
Uniswap: https://github.com/Uniswap/v3-core/tree/main/audits
SparkLendSpark: https://devs.spark.fi/security/security-and-audits
Lift Dollar (Paxos): https://liftdollar.com/transparency/
Sky: https://developers.sky.money/security/security-measures/overview#audits
CapyFi: https://capyfi.com/
Anzen: https://docs.anzen.finance/developer-resources/audits

8. Comisión

Buenbit cobra una comisión base de procesamiento de las transacciones de hasta 30% de los rendimientos generados, siempre y cuando el rendimiento obtenido por el Usuario no supere el 5%. En caso de que dicho rendimiento fuere superado, la comisión cobrada por Buenbit se incrementará por una comisión adicional sobre el excedente de dicho porcentaje, que irá aumentando en función del porcentaje obtenido como rentabilidad (Ver tabla, “Esquema de Fees”). El cobro de dicha comisión se realiza diariamente.

Como se menciona precedentemente el gasto -costo- de las transacciones de inversión y desinversión será subsidiado por Buenbit. Los rendimientos mostrados en la Plataforma, los cuales son el resultado anualizado efectivo obtenido el día anterior en la Plataforma y no garantiza rendimientos futuros, serán los percibidos por los Usuarios, netos de la comisión mencionada anteriormente e incluyen toda capitalización de tokens generados por las estrategias de inversión descritas en los presentes Términos y Condiciones de Inversión.

Se entiende por facilitación a los servicios brindados, que incluyen la simplificación del acceso a inversiones en los Protocolos y Plataformas Centralizadas mencionados, la capitalización de los rendimientos mediante la venta de los tokens obtenidos por el Activo Digital respectivo y la agregación de los fondos invertidos individuales de tal manera de reducir el impacto de las comisiones por transacción existentes en la red sobre la cual se opera. .

La capitalización de los rendimientos (venta de tokens generados por las inversiones en los Protocolos ) será realizada diariamente. El proceso de venta de tokens es el siguiente:

Buenbit le compra los tokens a los Usuarios contra el Activo Digital respectivo al precio de referencia expuesto en el horario mencionado por la plataforma "coingecko" (https://www.coingecko.com/) con una comisión del 0.3%. El resultado de la venta se adiciona al rendimiento obtenido por las inversiones en los distintos Protocolos y/o Plataformas Centralizadas. Considerando que la mayoría de estas operaciones se realizan dentro del esquema inversiones en Protocolos, Buenbit no emite boletos de compraventa por las mismas.

A todo evento, se entiende como APY (“Annual Percentage Yield”) a la tasa anual efectiva derivada del rendimiento anual obtenido por el Usuario en razón de la utilización del producto de Inversiones facilitado por Buenbit.

A los fines de clarificar el esquema de comisiones cobrados por Buenbit a los Usuarios por el servicio de inversiones, se procede a dar detalle de los mismos en la siguiente tabla:

Rangos APY Obtenida	Esquema de Fees
Rango Mínimo	Rango Maximo	Fee
0.00%	5.00%	hasta 30%	Fee base: Se puede cobrar entre 0% y 30%
5.01%	7.00%	30%	sobre el excedente respecto al rango anterior
7.01%	9.00%	40%	sobre el excedente respecto al rango anterior
9.01%	11.00%	40%	sobre el excedente respecto al rango anterior
11.01%	13.00%	40%	sobre el excedente respecto al rango anterior
13.01%	15.00%	40%	sobre el excedente respecto al rango anterior
15.01%	17.00%	50%	sobre el excedente respecto al rango anterior
17.01%	19.00%	60%	sobre el excedente respecto al rango anterior
19.01%	21.00%	70%	sobre el excedente respecto al rango anterior
21.01%	Más de 21.01%	90.00%	sobre el excedente respecto al rango anterior

*Se hace saber que, estas son las comisiones máximas que puede obtener Buenbit en cada escenario. Es decir, Buenbit podrá cobrar un importe menor que el mostrado, en concepto de comisiones, a sus Usuarios.

Ejemplo práctico: Si la estrategia de inversión obtuviera una APY entre el rango de 25.01% y 30%, la tasa de rendimiento anual obtenida por el Usuario y las comisiones quedarían como las representadas en la siguiente tabla:

APY Obtenida por Buenbit	Fee	APY Cliente
4.00%	1.20%	2.80%
5.00%	1.50%	3.50%
6.00%	1.80%	4.20%
7.00%	2.10%	4.90%
8.00%	2.50%	5.50%

9. Propiedad Intelectual e Industrial del Sistema